甲骨文与Salesforce的整合如何促使银行做出更好的决策
数据和运营竖井正在阻止银行充分利用甲骨文金融服务分析应用(OFSAA)和Salesforce提供的丰富信息。
结果呢?银行正错失机会，无法在关键时刻做出更明智的销售、定价和风险决策——即客户关系经理和其他面向市场的人员与客户互动的时候。
在正确的时间用正确的数据授权你的员工可以提高洞察力并推动收入增长。
两种体系，一个目标
尽管许多银行可能使用甲骨文和Salesforce系统，如爱因斯坦分析、营销云、金融服务云、销售云和服务云，但甲骨文和Salesforce都没有提供员工最佳服务客户所需的完整图景。
关于产品成本、盈利能力和风险的完整而准确的信息属于OFSAA，通常由财务部门控制。然而，面对客户的人员通常依赖于Salesforce或其他客户关系管理(CRM)解决方案。Salesforce可能包含关于客户账户、与银行的联系方式和销售历史的一般信息。然而，它并不表明客户或其账户的盈利能力。在这一可操作数据的缺口中，存在着提供量身定制的线索、优化客户定价或最小化与金融服务相关的内在风险的潜力。
等级制度是另一个问题。根据数据的管理方式，Salesforce可能只提供客户与银行关系的部分视图。例如，用于商业账户的Salesforce仪表板可能不包括企业所有者的个人账户或银行投资账户。
通过确保在OFSAA中适当地集中和控制成本、盈利能力和层级数据，并通过Salesforce使这些数据容易地提供给客户经理，银行可以显著改善他们的销售和客户服务工作。
为什么可见性问题
考虑这个例子:一家银行的商业贷款部门的关系经理拜访了一位企业所有者。企业的贷款和现金管理账户信息、余额和历史都包含在Salesforce仪表板上，还有银行与客户的联系历史。但这个仪表盘缺乏关键信息，包括:
- 这些账户的个人盈利能力或企业与银行关系的总体盈利能力。
- 业主在银行的个人支票、储蓄、抵押贷款和汽车贷款账户，以及他们的盈利能力。
- 与主人的配偶(不同的姓氏)有关的信息，防止他们的账户被关联。配偶还拥有一家公司，在银行有个人账户，但这些信息都不会显示出来。
关系经理只带着一小部分关于这个家庭与机构的全部关系的信息走进会议，做出深思熟虑的决定是不可能的。更糟糕的是，如果没有完整的信息，经理可能会低估客户的价值，从而破坏银行与客户的关系。
像这样的场景强调了竖井数据和系统不仅仅是信息技术(IT)的缺陷，而是对银行底线的重大威胁。
统一不同数据，满足不同需求
打破“竖井”至关重要，但并不容易。调整OFSAA和Salesforce不仅仅是一项技术工作;它需要一个深思熟虑的战略，将多个业务线考虑在内。
- 数据发现:在数据可以集中和有效共享之前，您必须确定数据存在的所有地方。成本和盈利数据可能存在于OFSAA之外的许多地方。根据银行的数据管理实践和流程(尤其是跨业务线和功能竖井)有多严格，这些信息也可能存在于其他数据仓库、操作系统或特别的电子表格中。数据驱动决策的第一步是确保所有应该在OFSAA中的信息都保存在那里，而不是在其他地方独立存储和操作。
- 定义定制的指标:银行还需要决定如何定义和报告所有情况下的成本和盈利能力。例如，一个产品的满载经济成本将包括按比例分摊的人员工资和福利费用。在业务层面上，成本的定义在决定盈利能力时可能是恰当的。然而，客户关系经理的激励薪酬可能取决于盈利能力，因此他无法控制工资和福利支出。为了管理者的业绩，盈利能力可能被严格地定义为定价和他们所能控制的其他决策。
- 可获取的、可操作的、相关的见解:一旦数据被适当地集中和定义，下一个挑战就是在正确的时间与正确的人分享它。当涉及到销售和客户服务时，Salesforce通常是最合理的工具。因此，银行应该调整他们的Salesforce仪表盘(由Einstein Analytics提供支持)，将关键的成本和盈利指标包括进来，以提供销售和服务决策的信息。他们还应该确保数据层次结构是完整的，以便清楚地显示客户关系的整体价值。
数据竖井阻止了银行人员在正确的时间访问正确的数据，抑制了他们作出战略决策的能力。OFSAA和Salesforce的有效整合可以打破这些竖井，让你的员工获得推动银行前进所需的信息。
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